Kdo je ručitel a kdo přistupitel k závazku?

15. 1. 2020

Pokud nejsme bonitní (nemáme dostatečný příjem) k získání hypotéky, úvěru či meziúvěru, existují další možnosti, jak získat vytoužený úvěr na bydlení. Pomoci nám může ručitel nebo přistupitel k závazku. Jaký je mezi nimi rozdíl?

Ručitel

Ručitel se zaváže věřiteli, že převezme povinnosti k závazkům v případě, kdy dlužník není schopen splácet svůj dluh. Věřitel tedy může žádat splnění závazku po ručiteli, dokonce může pohledávky po něm vymáhat.

Přistupitel

Podobné kroky banka může učinit směrem k přistupiteli. Ale pozor na jednu zásadní informaci: Přistupitel je totiž spoludlužník. Ten dluží stejným dílem jako žadatel (první dlužník) o úvěr či meziúvěr. Spoludlužník je tedy stejným dlužníkem se všemi právy a povinnostmi jako dlužník.

Banka si teoreticky může vybrat, po kom bude žádat splnění závazku. V praxi se zpravidla banka zaměřuje nejdříve na žadatele (dlužník I.), a až v případě nutnosti žádá o splácení dluhu spoludlužníka (dlužník II.)

Smlouva o ručení nebo Smlouva o přistoupení k závazku vždy musí být v písemné formě.

Ručitel a přistupitel se vyskytují nejvíce u úvěrů a meziúvěrů. Hypotéky musejí být v souladu se zákonem zajištěny zástavou nemovitosti. U hypoték se ručitel vyskytujte velmi zřídka.

Příklad z praxe

Jste-li například na rodičovské dovolené a plánujete výhodnou koupi nemovitosti, banka vás pravděpodobně vyhodnotí jako nebonitní. Prodávající pochopitelně nebude čekat na váš návrat do zaměstnání.  

V tomto případě vám může pomoci právě přistupitel k závazku, blízký přítel nebo bonitní rodinný člen. Po návratu do zaměstnání je možné za určitých podmínek, s prokázáním dostatečného příjmu, přistupitele vyvázat. Dluh může být celý převeden na prvního dlužníka. Spoludlužník tedy nebude bance zavázán na dvacet let.   

Líbil se vám článek? Sdílejte jej.

Související články